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Como pagar as dívidas - formas básicas, dicas e um plano passo a passo

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Olá meus queridos leitores e convidados do blog! Para muitos, o mundo moderno se mostrou instável financeiramente. Crises, guerras, doenças, desastres naturais ... Infelizmente, todas estas são coisas imprevisíveis das quais ninguém está seguro. Alguém incorre em dívidas conscientemente, por estupidez, alguém acaba por ser bastante sensível numa situação sem culpa própria. Mas, no entanto, cada vez mais as pessoas se interessaram pela questão de como pagar as dívidas com pequenos rendimentos. Nós vamos falar sobre isso hoje.

Cada pessoa em um determinado período de sua vida foi confrontada com uma aguda escassez de finanças. As razões para isso podem ser diferentes, por exemplo:

  • despesas ruinosas imprevistas ou força maior (inundações, incêndios, desastres naturais, falências)
  • incapacidade de economizar dinheiro e economizar
  • resposta rápida a ofertas de novos produtos, produtos espetaculares, promoções, vendas (para compradores ingênuos)
  • vida além de nossos meios quando você gasta mais do que ganha
  • o hábito de viver a crédito ou a ilusão de acessibilidade (o problema da modernidade)
  • empréstimos acessíveis
  • falta de um orçamento familiar claramente planejado e planejamento de compras
  • desejo de criar a ilusão de uma vida segura

O resultado é uma situação em que todos os valores estão empenhados em casas de penhores, ou seja, estão cheios de interesse fabuloso. Mais dívidas a parentes e amigos, bem como 2-3 empréstimos bancários (cartões) para cada membro da família com juros mensais sobre a dívida restante.

Você conhece essa situação? O mais provável é que você esteja interessado neste material. Alguém tem um problema, alguém não é tão ruim, mas, no entanto, existe um problema. É provável que somas redondas interfiram em dormir à noite, pois os salários e outras fontes de renda não serão capazes de cobrir o montante total das dívidas por um longo período. E você também precisa alocar fundos mensais para alimentação e viagens, serviços públicos e pequenas despesas.

O que vem a seguir? Pânico ... Estresse crônico ... Depressão ... Bem como outras delícias do fracasso financeiro. O que fazer Claro, não vá "em uma compulsão", não tome decisões estúpidas! Como as pessoas de vontade fraca fazem isso. Tente entender que este não é o “fim do mundo”, quaisquer dificuldades são temporárias, muitas pessoas já passaram por elas com sucesso. O pior nessa condição é o processo crônico de "falha financeira aguda". Sim, as dívidas são semelhantes às doenças crônicas, apenas de um plano mental. E sem um diagnóstico e tratamento razoável, o resultado não será.

Por onde começar? Com introspecção. Não há necessidade de nomear as razões aparentes por que tudo começou. É importante entender como essa "armadilha da pobreza" foi capaz de arrastá-lo para um turbilhão sem fim. Comece sendo honesto consigo mesmo.

Responda a si mesmo algumas perguntas:

  1. Quais despesas habituais posso negar a mim mesmo para cobrir parte das dívidas?
  2. Eu sei o que as dívidas são tributadas com as maiores taxas de juros para fechá-los em primeiro lugar?
  3. O que posso fazer para resolver um problema da dívida todos os dias, todas as semanas, todos os meses e todos os anos?

Não há necessidade de revirar os olhos e pensar que este tipo de perguntas não vai funcionar, isso não é uma perda de tempo. Tornar-se um “analista financeiro” é muito útil para o seu próprio orçamento (familiar). E mesmo que tudo seja muito negligenciado, na verdade, nem tudo é tão sem esperança.

Vamos agora descobrir quais etapas específicas ajudarão você a sair do buraco da dívida. Você pode precisar aplicá-las em conjunto, ou pode ser que, usando apenas um ou dois pontos, você melhore significativamente seu desempenho financeiro. Em qualquer caso, você precisa agir.

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Como pagar as dívidas?

Tente evitar um novo aumento no montante da dívida, não pedir emprestado, pagar contas de serviços públicos a tempo. Distribua o salário "em pilhas" para ver a real solvência da família. Este método de distribuição de fundos é chamado "Método de envelope". Ele ajudou muitos a usar racionalmente o orçamento familiar. Talvez esta seja a maneira mais eficaz de poupar dinheiro e proteger-se de despesas excessivas e acúmulo de dívidas.

Grandes quantidades são acumuladas com pequenas, mas frequentes tentativas de salvar (todos os dias). Comece por economizar em ninharias - tente parar de fumar, caminhe por distâncias curtas, sem usar transporte público ou carros pessoais. É fácil negar a si mesmo lanches freqüentes em restaurantes, substituindo-os por um sanduíche caseiro mais econômico e chá (café) de uma garrafa térmica. Como resultado - uma quantia decente aumenta em uma semana, ela aumenta quatro vezes em um mês - uma ocasião para pagar parte da dívida ou comprar algo de uma casa de penhores.

Empréstimos É importante pagar antes da data fixada para que não haja multas por atraso. As dívidas com amigos e parentes são melhor divididas em pequenas quantias - é mais fácil pagar. As dívidas estão diminuindo gradualmente, e os credores veem sua disposição de pagar integralmente. Devolva todos os meses pelo menos um pouco, sem esperar recibos grandes e inesperados, ganhando na loteria e outros métodos místicos de enriquecimento. Seja firme e prudente, tente negociar com os credores sobre quantias pequenas, mas constantes. E haverá grandes receitas - saldar o saldo. Na maioria das vezes, os bancos encontram aqueles que realmente se encontram em uma posição insolvente, e alguns deles podem até mesmo oferecer um atraso na dívida.

Vale a pena pedir emprestado novamente quando há tantas dívidas quando existe essa oportunidade? Definitivamente - sim! Mas você pode pegar se for real dívida sem juros, que não é "consumido", mas gasto no pagamento de dívidas com o maior interesse. Por exemplo, um dos parentes está pronto para emprestar-lhe uma certa quantia por um longo período, a fim de comprar ouro da família de uma casa de penhores ou laptop de trabalho. Mas não se esqueça de dar tudo antes da data acordada e agradeço-lhe com um presente agradável! Os bancos podem fornecer refinanciamento de empréstimosEste também é um movimento muito lucrativo para você. Mas antes de dar esse passo, certifique-se de que realmente ajuda a pagar algumas das dívidas.

Seja qual for a causa da dívida, tente impedir que isso aconteça novamente. Claro, tudo pode acontecer - perda de trabalho ou incapacidade temporária, doença súbita ou outras dificuldades da vida. Eles nos ensinam que não é necessário "comer" todo o dinheiro, mas algo é necessário adiar. Que seja de 5% a 25%, dependendo da correspondência de despesas e receitas. Mas se houver um cartão financiado pelo qual uma pequena porcentagem do salário é automaticamente deduzida - já é bom!

A receita para nenhuma dívida é simples para gênio - os custos devem ser menores que a renda. Mas nem tudo é tão simples - não importa o quanto a família economize, é impossível economizar dinheiro por anos, quando a renda total é menor do que o custo real de vida. Sim, é realista otimizar as despesas, recusar de várias maneiras, vestir roupas de segunda mão e comer a comida mais barata. Mas não tem que ser assim o tempo todo! By the way, barato não significa que não alta qualidade. Pelo menos isso nem sempre se aplica ao consumo de alimentos. Por exemplo, saladas de legumes de repolho, beterraba, cenoura não são piores, ou até melhores do que o favorito Olivier. A carne de frango é reconhecida pelos nutricionistas como benéfica. Coca-Cola e sucos podem ser facilmente substituídos por bebidas caseiras, limonada e bebidas à base de frutas. Eu tenho um artigo muito útil e informativo sobre como economizar em comida. Não deixe de ler.

O ascetismo forçado não deve se tornar um modo de vida familiar! A pior coisa com a poupança total é obter a pobreza crônica em um nível mental! Para evitar que isso aconteça, às vezes você mesmo mimar mas dentro de limites razoáveispor exemplo, uma deliciosa sobremesa para o fim de semana para economizar em viagens. Um dia por semana deve estar descarregando - beba apenas líquidos. A roupa deve ser comprada conforme necessário em vendas sazonais reais. Ajude pelo menos algo para aqueles que são ainda mais pobres ou precisam do apoio de estranhos. O princípio espiritual de “a mão do doador não falha” é relevante em todos os momentos - aquele que semeia, ele colhe. Não seja ganancioso quando puder tratar alguém ou compartilhar coisas que “não fazem o tempo” com você, quando outras pessoas realmente precisarem.

Poupar é bom, mas para gastar e dar algo aos cães, é importante conseguir alguma coisa! Use todas as oportunidades para descobrir um novo recurso para receber dinheiro - dominar uma nova profissão, usar novos conhecimentos, encontrar um emprego. Abra a fonte de renda completamente direta ao pagamento da dívida.

Não tente "pegar" em algum lugar para pagar dívidas, a prática mostra que é assim que começam os novos problemas, incluindo o plano financeiro. A melhor maneira de aumentar a receita é tornar-se um especialista em qualquer campo. Isso pode ser tutoria ou serviços, fabricação de produtos exclusivos ou consultoria. Vá em ciclos em uma ocupação, mas rentável e coloque todas as suas forças para isso. Acontece que um passatempo de longa data, mas abandonado, um passatempo, começou a gerar renda adicional, embora não grande, mas ainda melhor do que nada.

Para resumir. Você precisa começar em algum lugar - aumentar a renda, pagar dívidas, aprender a planejar seu orçamento familiar. Comece - escreva todas as dívidas e empréstimos, coloque em um lugar de destaque, de modo que a cada recebimento de dinheiro para alocar uma certa quantia para saldar as dívidas. Além disso, o hábito de pagar contas e pagar dívidas é um bônus para sua reputação!

Fácil de dizer - difícil de fazer. Em qualquer caso, você não deve pendurar o nariz e ficar deprimido. Para pagar as dívidas, você precisa de uma cabeça, e só você pode se ajudar nessa situação. Mas depois de passar por uma série de testes, você será mais forte, mais inteligente, mais sábio e mais propenso a nunca entrar em uma situação semelhante.

Tudo de bom para você! Boa sorte e bem-estar financeiro!

O que é dívida em dinheiro?

Dívida em dinheiro - isto é dinheiro ou outros ativos que o credor transfere para o mutuário, com o seu posterior retorno junto com juros (ou sem ele) no futuro.

As dívidas monetárias são tomadas principalmente quando uma pessoa física ou jurídica quer comprar um produto, coisa, propriedade ou serviço, e ele não tem economias financeiras suficientes para isso. Além disso, as dívidas monetárias ainda são formadas quando os atrasos nos pagamentos obrigatórios aparecem. Por exemplo, pagamento de serviços públicos, eletricidade, etc.

O tema da dívida monetária pode ser dinheiro, títulos, bens, serviços, propriedade.

Por tipo de dívida monetária é dividido em:

  • empréstimos
  • empréstimos
  • multas
  • impostos
  • contrato de serviço
  • bem como pensão alimentícia.

Como forma de assegurar o cumprimento pelo mutuário das suas obrigações, os seguintes podem agir:

  1. Promessa. Algumas propriedades ou documentos valiosos, bem como seus ativos financeiros, podem servir como garantia.
  2. Depósito Esta é uma parte pré-paga dos fundos.
  3. Perda. Este é o dinheiro que o credor recebe se o mutuário não conseguir pagar a dívida a tempo.
  4. Garantia. Este é um terceiro que assume obrigações no caso de o mutuário se recusar ou ser incapaz de pagar sua dívida.
  5. Garantia bancária. É quando uma instituição financeira é garantida pelo mutuário.

Se uma pessoa chega ao fanatismo e começa a satisfazer todas as suas necessidades de vida com um empréstimo, então muito em breve estará em um buraco de endividamento. E acredite em mim, há pouco agradável.

Maneiras básicas e dicas para pagar as dívidas

1) Pague suas dívidas o mais rápido possível. Assim, você economizará em pagamentos de juros. Portanto, sempre leia atentamente o contrato de empréstimo e faça um empréstimo apenas com a possibilidade de reembolso antecipado.

2) Se possível, transfira sua dívida com uma alta taxa de juros para uma dívida com uma taxa menor. É chamado de maneira diferente - refinanciamento da taxa de juros. O objetivo deste método é reduzir seu crédito.

3) Se possível, venda algo da sua propriedade e pague pelo menos parte da dívida com o produto.

4) Se você não tiver a oportunidade de saldar suas dívidas, tente negociar com os credores para reduzir o montante da dívida e aumentar o prazo de pagamento. Muitas vezes acontece que os credores vão a uma reunião, porque isso é uma vantagem para eles.

5) Tente depositar dinheiro mensalmente. Assim, a disciplina será desenvolvida e o montante da dívida não aumentará, o que é necessário para a gestão competente das finanças pessoais.

6) Primeiro pague grandes dívidas, depois as menores. Então você também reduz o montante da dívida devido a juros.

7) Em casos extremos, tome outro empréstimo para saldar suas dívidas. Só aqui você precisa calcular tudo corretamente para que o empréstimo emprestado seja benéfico para você e não o leve a dívidas ainda maiores.

8) Pense cuidadosamente sobre como você pode aumentar sua renda. Existem muitas maneiras, há uma saída. Só precisa ser encontrado.

9) Analise suas despesas. Quais podem ser removidos e substituir outros por outros menos dispendiosos.

10) E em nenhum caso tomar outros empréstimos (se isso não se aplica ao pagamento da dívida existente) para suas próprias necessidades.

Como pagar as dívidas. Passo a passo para ação

Passo 1 Calcule o montante total da dívida, dividindo-os previamente em categorias:

  • empréstimos e empréstimos (dívida a organizações de crédito),
  • dívida sobre pagamentos obrigatórios (utilidades, etc.),
  • dívida para com os indivíduos (amigos, parentes).

Escreva tudo em algum lugar (no papel ou em uma tabela Exel).

Passo 2 Depois de ter categorizado seus débitos, priorize o reembolso. Isto é, destacar as dívidas que você vai pagar em primeiro lugar, e que - no passado.

Passo 3 Configure um cronograma para pagar suas dívidas. Além disso, pelo menos 20% de sua renda deve ir para pagar dívidas e o montante das dívidas a cada mês diminuiu 5-10%. E lembre-se, 20% - ISTO É MÍNIMO. Se a sua renda não for suficiente para pagar todas as suas dívidas, encontre uma maneira de aumentar sua renda.

Passo 4 Comece a pagar suas dívidas registrando todas as transações financeiras em papel ou em um computador. A aparência de reduzir sua dívida irá estimulá-lo e não permitirá que você desligue o caminho pretendido.

Passo 5 Tente, sem uma boa razão, nunca mais pedir dinheiro emprestado. E mais ainda não se aplicam para um empréstimo no banco. É melhor começar a viver modestamente ou pensar em como ganhar mais para lhe proporcionar o padrão de vida necessário do que entrar novamente em um buraco da dívida.

Agora você conhece as principais maneiras e conselhos, bem como um plano passo-a-passo sobre como pagar as dívidas. E agora você pode, dependendo da sua situação financeira, encontrar independentemente um método e método adequado para pagar as obrigações da dívida.

PARA O FUTURO: Agora você deve lembrar para sempre que não pode dar mais do que grandes problemas às suas dívidas. E se você não aprender a lição certa para si mesmo, algum dia eles vão te arrastar tão fundo que você simplesmente não poderá sair.

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